金融业是始终与风险博弈的行业,如何能够成为200年不死的金融企业?上海千赢国际手机版官方的研究人员在全球范围内搜寻最古老的家族私营银行,试图理解他们基业长青的基因。 

     全球最长寿的家族银行系列五:

     瑞士最大的家族私营银行:百达银行 始于1805年 日内瓦 (Banque Pictet & Cie SA)

                                                     

     百达银行的前身是一家投资公司,这家公司由杰考博(Jacob Michel François de Candolle)和杰奎斯(Jacques Henry Mallet)以及三个有限合伙人于1805在日内瓦创建。

     19世纪30年代的百达银行主营财富管理和货币兑换业务。到了19世纪50年代,百达银行的投资组合囊括了当时最新的金融产品:北美和欧洲铁路、房地产、矿产、保险、制造等行业的公司股票和债券、他国政府主权债等。

     1890到1920年,百达银行发展迅猛,成为瑞士有名的私营银行,员工人数从12人增加到80人。两次大战后,瑞士金融业迅速复苏。1960年,百达银行开始经营机构客户资产管理业务,20世纪80年代,机构客户资产规模占百达管理总资产的50%左右。

     家族合伙人制度:

     百达银行由7位合伙人共同拥有并经营,没有外部股东,目前在位的7位合伙人多是创业家族的第8代后裔,公司的所有权和经营权始终掌握在合伙人手中。继任的合伙人都是从创始家族的成员中选拔。

     200多年来,百达银行共有40名合伙人,人均经营年限约21年,每一任的伙人都都有不同的年龄层,所以经验和知识能持续代代相传,同时管理层也能及时适应新的市场环境。

     百达银行经营现状:

     截至到2014年,百达银行的一级核心资本充足率为21.7%,管理的资产达到4210亿瑞士法郎(约合4410亿美元),总资产342亿瑞士法郎。百达银行有约3600名员工,在世界范围内有26个分行或办事处。目前百达银行的主营业务有:财富管理(私人银行和家族办公室)、机构资产管理、托管和基金业务、另类资产投资以及金融市场交易服务。

     在过去50年期间,百达银行的平均回报率约在年7%-17%。78%的客户的年收益率达17%,22%客户亏损3%。百达银行的欧洲客户在投资上较保守,客户选择收益率要求在5%左右。客户和银行之间必须要“趣味相投”——客户必须认同其理念,公司追求长期稳定的收益。追逐短期利益的客户不是百达的目标客户。

      躲过麦道夫的“庞氏骗局,当时,麦道夫能给出8%-12%的投资回报,而且多年如此,一些犹太老人甚至称麦道夫是“犹太债券”。当时麦道夫的投资业绩一度让百达非常动心,但百达不投资看不懂的产品

     百达银行经营理念:不涉及投资银行业务、不参与担保贷款、不放贷、不上市、不参与兼并和收购;只追求成为长久的、独立的、与时俱进的资产管理人。

     百达银行长寿基因:

    家族合伙人承担无限责任

    有效的世袭合伙人选拔机制

    不上市、不参与兼并收购

    非全能银行、重视表外资产业务

    核心资本充足率极高

 


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